הקדמה:

בחירת בנק איננה משימה פשוטה.

כל עצמאי ומנכ"ל יודע, שאחד השותפים החשובים ביותר להצלחה שלנו הם הבנקים .

כיום יש שפע של בנקים שכולם יוצאים מגדרם לספר לנו כמה הם טובים, מתחשבים טכנולוגיים, שמחים ומה לא ..

אז איך בכל הרעש וההמולה נמצא את הבנק שבאמת ייתן לנו קצת שקט תעשייתי ושירות מקצועי?

מיקום חברים,  מיקום

הניסיון הוכיח, שבדרך כלל  בנקים שנמצאים בפריפריה וערים קטנות פחות נוטים לקחת סיכונים מול הלקוחות שלהם ועובדים יותר במדיניות שמרנית ומתמחים יותר בניהול חשבונות של משקי בית מאשר עסקים וחברות, ולכן ההמלצה החד משמעית היא לעבוד עם בנק גדול במרכז הארץ שלא יתרגש יותר מידי אם תהיו בחריגה קטנה.

יש כאלו שיקראו להמלצה זו "חוק המספרים הגדולים".

ויטמין  או המלצות מחברים

גישת ה"חבר מביא חבורה" עדיין מהווה את הכלי החזק ביותר בגיוס לקוחות בעולם הבנקאות והפיננסים, ולכן ההמלצה היא להיצמד לעצמאי בעל עסק באותו סדר גודל ולקבל המלצות וכיוונים , אך חשוב לתשאל אותו גם כהלכה, כי המלצה בסגנון: זה אחלה בנק" לא באמת מקדמת אותנו אל היעד,    אל תתביישו לשאול כמה זמן אתה עובד איתם ? תוך כמה זמן הם חוזרים אלייך? מה גובה הריביות והעמלות שאתה משלם ? אחרת לא קיבלתם ערך אמיתי  מהמלצה זו.

מעורבות משפחתית היא גיבוי חזק ומקובל מאוד, אך גם כאן תחשבו טוב אם המצב של החשבון שלכם לא יהיה במיטבו תרצו שאבא \ אמא \ אח שלכם יידע  את זה ?

לצערי, משיחות עם לקוחות וחברים זה בדיוק מה שקורה, ולא פעם כבר הבנק, ברוב חוצפתו לדעתי, פונה אל ההורים לצורך גביה של חובות ילדיהם, לפעמים גם מבלי לשאול את בעלי החשבון, שזה אתם –  מה דעתכם בנושא .

שיעורי בית וסקר שוק קצר

אתם לא צריכים להיות מומחים בבנקאות, אך כדאי לכם להקדיש כוס קפה עם אדם שקצת מבין את עולם הכספים, חבר קרוב משפחה, חבר למקצוע, ולקבל מושגי יסוד בסיסיים בהתאם לפעילות העסקית שלכם, אחרת הביקור בבנק יכול להפוך למקום בו הדברים היחידים שקורים הם ש"מקללים אתכם בבנקאית" וגובים ממכם כסף.

חשוב לזכור שהבנקים הם המוכרים ואתם הלקוחות, ולכן כדאי לעשות סקר שוק קצר עם חברים ומשפחה לגביי גובה העמלות והריביות שמקובל כיום לשלם , אל מול מה שהבנק מציע לכם.

הפרד ומשול

אין ספק שהרבה יותר נוח לנהל חשבון אחד לעסק ולבית באותו הבנק ואפילו באותו חשבון, אך בפועל אם מדובר על עסק עם מחזורי פעילות של מעל 20,000 ₪ בחודש, אני בהחלט הייתי ממליץ לבצע הפרדה לא רק בחשבונות אלא גם בבנקים.

הגישה של "יד ימין לא צריכה לדעת מה יד שמאל עושה", בהחלט רלוונטית לניהול חשבונות הבנק שלכם.

אם קיימת מצוקת מזומנים בעסק שלכם, הדבר האחרון שתרצו שהבנקאי ה"ביתי" שלכם ידע זאת, או לחלופין אם יש לכם הרבה כסף שמיועד לפיתוח עסקי ובחשבון הביתי קיים מינוס, לא תרצו שהבנק יבצע לכם העברה בין החשבונות ללא אישורכם, לצערי יש לו את הסמכות לכך, ובדר"כ אנחנו האחרונים שיודעים זאת…

תעשו רשימת קניות

לפני שאנו ניגשים לבנק אנו צריכים להבין מה אנו צריכים ממנו, או במילים אחרות מה הם צורכי המימון שלי, מעבר להיבטי השירות והכדאיות , חשוב שנגיע עם רשימת בקשות ברורות , למשל: מסגרת עו"ש של 50,000, מסגרת בכרטיסי אשראי של 20,000 ₪ , אפשרות לבצע ניכיון שקים, הלוואה לטווח ארוך בסך  250,000 ₪ וכ"ו.

באותה נשימה חשוב להכין מסמכים בהתאם, כגון: דו"חות מע"מ חצי שנה אחרונה, מאזן בוחן עדכני, דו"חות רווח והפסד, חוזים עתידיים עם לקוחות וכ"ו.

אלו ההמלצות שלנו בבחירת אמצעי מימון בהיבטי העסק השונים :

  • מימון רכוש קבוע והוצאות הקמה – להיעזר בהלוואה לטווח של 5 שנים או משכנתא
  • מימון הפסדי עבר – פריסה ל 3 שנים
  • הוצאות שוטפות – מסגרת אשראי בחשבון בגובה הוצאות ממוצעות של 3 חודשים
  • מחקר ופיתוח \ חדירה לשווקים חדשים – הלוואה ל 2-3 שנים תלוי בהיקף המימון

לסיכום:

בחירת בנק היא משימה לא פשוטה , אך עם קצת הכנה והכוונה גם אתם תוכלו לקבל החלטה מוצלחת בבחירת הבנק שלכם.

לשימושכם צירפתי שאלון שיעזור  לכם לעשות "ריאיון עבודה מוצלח" לבנק שלכם ,

בהצלחה !!

ריאיון עבודה לבנק

  1. כמה נציגים יש במחלקה שלכם ?
  2. במידה ואני לא מרוצה מתפקוד או מיחס של אחד הרפרנטים אל מי אני ניגש?
  3. מה זמן הטיפול הממוצע לביצוע פעולות פשוטות כגון: העברות בנקאיות \ קליטת

הרשאות לחיוב חשבון \ קבלת ריכוזי ריביות ועמלות שנתיים ?

  1. מהו זמן הטיפול הממוצע בבקשת אשראי כגון : הלוואה \ הגדלת מסגרת עו"ש?
  2. מהי דרך התקשורת האפקטיבית ביותר אתכם ? פקס \ מייל \ דואר ?
  3. במידה והבנקאי הישיר שלי בחופשה מי מגבה אותו ? מה הם פרטי הקשר שלו ?
  4. מה הם מסלולי ההצטרפות אליכם, וכמה הם עולים ?
  5. אתם מתמחים בענף כלכלי מסוים או שאתם עובדים על כלל העצמאים והחברות ?
  6. תוך כמה זמן בנקאי מהסניף אמור לחזור אליי אם השארתי פניה דרך אתר האינטרנט או במענה הקולי של הסניף ?
  7. במקרה חירום, כמו גניבת פנקס שקים, גניבת ארנק עם כרטיסי אשראי, התייעצות דחופה אל מי אני אמור לפנות ?
  8. איזה שירותים מיוחדים יש לכם שאין בבנק אחר?
כותב המאמר אלון טהורי הינו חשבונאי ויועץ מס מוסמך בעל רישיון ייצוג של המוסד לביטוח לאומי המנהל משרד יועץ מס המתמקד בייצוג של חברות ועסקים מול רשויות המס, לרבות ייעוץ עסקי ותכנוני מס הכנסה.
אין בתוכן האמור משום המלצה, חוות דעת משפטית, ייעוץ משפטי או תחליף לייעוץ משפטי; כמו כן אין התוכן הנ"ל מתיימר להיות מקיף או ממצה והמסתמך על המידע עושה זאת באחריותו ועל דעת עצמו.

מוכן להתקדם ולהשתדרג?

אני מזמין אותך לפנות אליי כבר היום, ואשמח להציע לך שירות מעולה שיקדם אותך משמעותית.
Open chat
צריכים עזרה?