תפריט
הקדמה:
בחירת בנק איננה משימה פשוטה.
כל עצמאי ומנכ"ל יודע, שאחד השותפים החשובים ביותר להצלחה שלנו הם הבנקים .
כיום יש שפע של בנקים שכולם יוצאים מגדרם לספר לנו כמה הם טובים, מתחשבים טכנולוגיים, שמחים ומה לא ..
אז איך בכל הרעש וההמולה נמצא את הבנק שבאמת ייתן לנו קצת שקט תעשייתי ושירות מקצועי?
מיקום חברים, מיקום
הניסיון הוכיח, שבדרך כלל בנקים שנמצאים בפריפריה וערים קטנות פחות נוטים לקחת סיכונים מול הלקוחות שלהם ועובדים יותר במדיניות שמרנית ומתמחים יותר בניהול חשבונות של משקי בית מאשר עסקים וחברות, ולכן ההמלצה החד משמעית היא לעבוד עם בנק גדול במרכז הארץ שלא יתרגש יותר מידי אם תהיו בחריגה קטנה.
יש כאלו שיקראו להמלצה זו "חוק המספרים הגדולים".
ויטמין P או המלצות מחברים
גישת ה"חבר מביא חבורה" עדיין מהווה את הכלי החזק ביותר בגיוס לקוחות בעולם הבנקאות והפיננסים, ולכן ההמלצה היא להיצמד לעצמאי בעל עסק באותו סדר גודל ולקבל המלצות וכיוונים , אך חשוב לתשאל אותו גם כהלכה, כי המלצה בסגנון: זה אחלה בנק" לא באמת מקדמת אותנו אל היעד, אל תתביישו לשאול כמה זמן אתה עובד איתם ? תוך כמה זמן הם חוזרים אלייך? מה גובה הריביות והעמלות שאתה משלם ? אחרת לא קיבלתם ערך אמיתי מהמלצה זו.
מעורבות משפחתית היא גיבוי חזק ומקובל מאוד, אך גם כאן תחשבו טוב אם המצב של החשבון שלכם לא יהיה במיטבו תרצו שאבא \ אמא \ אח שלכם יידע את זה ?
לצערי, משיחות עם לקוחות וחברים זה בדיוק מה שקורה, ולא פעם כבר הבנק, ברוב חוצפתו לדעתי, פונה אל ההורים לצורך גביה של חובות ילדיהם, לפעמים גם מבלי לשאול את בעלי החשבון, שזה אתם – מה דעתכם בנושא .
שיעורי בית וסקר שוק קצר
אתם לא צריכים להיות מומחים בבנקאות, אך כדאי לכם להקדיש כוס קפה עם אדם שקצת מבין את עולם הכספים, חבר קרוב משפחה, חבר למקצוע, ולקבל מושגי יסוד בסיסיים בהתאם לפעילות העסקית שלכם, אחרת הביקור בבנק יכול להפוך למקום בו הדברים היחידים שקורים הם ש"מקללים אתכם בבנקאית" וגובים ממכם כסף.
חשוב לזכור שהבנקים הם המוכרים ואתם הלקוחות, ולכן כדאי לעשות סקר שוק קצר עם חברים ומשפחה לגביי גובה העמלות והריביות שמקובל כיום לשלם , אל מול מה שהבנק מציע לכם.
הפרד ומשול
אין ספק שהרבה יותר נוח לנהל חשבון אחד לעסק ולבית באותו הבנק ואפילו באותו חשבון, אך בפועל אם מדובר על עסק עם מחזורי פעילות של מעל 20,000 ₪ בחודש, אני בהחלט הייתי ממליץ לבצע הפרדה לא רק בחשבונות אלא גם בבנקים.
הגישה של "יד ימין לא צריכה לדעת מה יד שמאל עושה", בהחלט רלוונטית לניהול חשבונות הבנק שלכם.
אם קיימת מצוקת מזומנים בעסק שלכם, הדבר האחרון שתרצו שהבנקאי ה"ביתי" שלכם ידע זאת, או לחלופין אם יש לכם הרבה כסף שמיועד לפיתוח עסקי ובחשבון הביתי קיים מינוס, לא תרצו שהבנק יבצע לכם העברה בין החשבונות ללא אישורכם, לצערי יש לו את הסמכות לכך, ובדר"כ אנחנו האחרונים שיודעים זאת…
תעשו רשימת קניות
לפני שאנו ניגשים לבנק אנו צריכים להבין מה אנו צריכים ממנו, או במילים אחרות מה הם צורכי המימון שלי, מעבר להיבטי השירות והכדאיות , חשוב שנגיע עם רשימת בקשות ברורות , למשל: מסגרת עו"ש של 50,000, מסגרת בכרטיסי אשראי של 20,000 ₪ , אפשרות לבצע ניכיון שקים, הלוואה לטווח ארוך בסך 250,000 ₪ וכ"ו.
באותה נשימה חשוב להכין מסמכים בהתאם, כגון: דו"חות מע"מ חצי שנה אחרונה, מאזן בוחן עדכני, דו"חות רווח והפסד, חוזים עתידיים עם לקוחות וכ"ו.
אלו ההמלצות שלנו בבחירת אמצעי מימון בהיבטי העסק השונים :
לסיכום:
בחירת בנק היא משימה לא פשוטה , אך עם קצת הכנה והכוונה גם אתם תוכלו לקבל החלטה מוצלחת בבחירת הבנק שלכם.
לשימושכם צירפתי שאלון שיעזור לכם לעשות "ריאיון עבודה מוצלח" לבנק שלכם ,
בהצלחה !!
ריאיון עבודה לבנק
הרשאות לחיוב חשבון \ קבלת ריכוזי ריביות ועמלות שנתיים ?
